МОСКВА, 29 августа. /Корр. ТАСС Мари Месропян, Рита Шпилевская, Елена Петешова/. Банк России во вторник объявил о вхождении в капитал банка «Открытие» — системно значимой кредитной организации, занимающей восьмое место в банковской системе РФ по размеру активов. Регулятор пояснил, что деятельность банка была связана с повышенными рисками, о которых ЦБ знал давно. В результате банк сам обратился за поддержкой к ЦБ, которую и получил. Банк и все его структуры, в том числе банк «Траст», «Росгосстрах», а также сервисы «Точка» и Рокетбанк продолжат работать в штатном режиме.
«Для клиентов ничего не меняется, все обязательства перед ними банк продолжит выполнять в полном объеме. Отдельно подчеркну, что это касается вкладов и депозитов — они сохраняются в полном объеме и обслуживаются в обычном порядке», — заверил ТАСС управляющий директор «Открытия» Александр Дмитриев.
Как ЦБ войдет в капитал «Открытия»
Банк станет первым проектом Фонда консолидации банковского сектора ЦБ, который начал работу этим летом. Фонд получит 75% банка, выкупив допэмиссию акций, а нынешние собственники банка смогут сохранить 25% в банке, если ЦБ не выявит «дыру» в капитале.
«Если капитал будет признан равным нулю или примет отрицательную величину, то они полностью поражаются в своих имущественных правах до 1 рубля. Тогда Фонд консолидации становится 100% акционером банка», — рассказал на брифинге журналистам первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.
Полномочия исполнительных органов банка приостанавливаются и передаются временной администрации, которая будет состоять из сотрудников ЦБ и Фонда консолидации, указал регулятор. Работа совета директоров и общего собрания акционеров банка продолжится, но их решения вступят в силу после согласования с временной администрацией.
По данным ЦБ, финансовое оздоровление банка «Открытие» с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора продлится от шести до восьми месяцев, после чего банк будет работать с соблюдением всех обязательных нормативов.
Проблемы банка
По словам Тулина, группа «Открытие» в последние годы очень бурно росла, в том числе путем слияний и поглощений. Этот процесс финансировался за счет заемных средств, а основные риски принимал на себя банк. «Капитал банка был явно недостаточным в сравнении с объемом совершаемых операций и принимаемых банком рисков. Капитал банка, публикуемый в официальной отчетности, по всей видимости, был существенно завышен по сравнению с его реальными значениями», — отметил он.
При этом ЦБ давно было известно о проблемах банка.
Старший директор банковской аналитической группы агентства Fitch Ratings Александр Данилов считает, что банк рос слишком агрессивно, покупая активы, которые вызывали вопросы с точки зрения качества и того, как финансировались эти приобретения.
«В том числе из-за этого агентство АКРА присвоило им довольно низкий рейтинг, который не позволяет банку привлекать деньги НПФ и госструктур. Никто на рынке до конца не понимал, сколько у «Открытия» таких денег, которые ему предстоит вернуть. Поэтому рынок, вероятно, переоценил проблему, полагая, что их было очень много, хотя в реальности, как я понимаю, это было совсем не так. «Открытие» же тогда ограничились формальным комментарием, что «все хорошо». Но, судя по реакции рынка и последовавшим массовым оттокам, это было расценено как бравада», — рассказывает Данилов.
Кроме того, к проблемам «Открытия» привели «значительный уровень экономической связанности банка со своими собственниками и их аффилированными структурами». Одним из факторов могла быть агрессивная стратегия банка по слиянию и поглощению, добавляет младший директор по банковским рейтингам рейтингового агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.
Затраты ЦБ на поддержку «Открытия» могут исчисляться сотнями миллиардов рублей, считает он: «Учитывая размеры «Открытия», суммы будут крайне большими, вероятнее всего — сотни миллиардов рублей. Примерный размер бедствия станет известен по итогам работы временной администрации». Сюда, по словам Путиловского, входят как средства на повышение финансовой устойчивости, так и на обеспечение текущей платежеспособности банка.
Отток средств клиентов
«Раскачать лодку» и послужить толчком к оттоку денег мог стать и негативный информационный фон вокруг «Открытия» в последнее время, сходятся во мнении аналитики. «Ключевой причиной послужило давление на ликвидность банка — клиентские оттоки средств в июле и августе. Они были обусловлены изменениями регуляторной среды (в отношении средств пенсионных фондов и бюджетных средств, размещаемых в банках и присвоенным рейтингом «BBB-» по национальной шкале в начале июля), а также негативным информационным фоном», — заявил ТАСС ведущий аналитик рейтингового агентства Moody’s Петр Паклин.
Для клиентов ничего не меняется, а все обязательства перед ними банк продолжит выполнять в полном объеме, заверил Дмитриев. «Отдельно подчеркну, что это касается вкладов и депозитов — они сохраняются в полном объеме и обслуживаются в обычном порядке, — добавил управляющий директор. — Все это также в полной мере относится к организациям, входящим в группу банка «Открытие»: банку «Траст», СК «Росгосстрах», Росгосстрах банку, НПФ «Лукойл-Гарант», НПФ «Электроэнергетики», НПФ «РГС», «Открытие Брокер» и сервисам «Точка» и Рокетбанк. Все они продолжают работать в нормальном режиме и обслуживать клиентов».
Речь идет не о какой-то хирургической операции, зачистке финансовой группы или банка, заявил в свою очередь первый зампред ЦБ Тулин. «Речь идет, в общем-то, о преемственности в управлении и развитии банка и группы уже с новым собственником», — пояснил он, добавив, что регулятор рассчитывает на взлет кредитных рейтингов «Открытия» через шесть-девять месяцев.
Судьба «Росгосстраха»
Как уже упоминалось, в опасное положение «Открытие» поставило, прежде всего, финансирование одного из крупнейших игроков страхового рынка — компании «Росгосстрах» (убыток страховщика по МСФО в первом полугодии 2017 года вырос в 2,7 раза — до 23,4 млрд рублей).
В пресс-релизе о поддержке «Открытия» ЦБ указал, что компании, входящие в группу, в том числе «Росгосстрах», Росгосстрах банк и НПФ «РГС», продолжат работать в нормальном режиме.
«Это выглядит как сигнал, что ЦБ признает «Росгосстрах» в составе этой группы. Тут явно есть задача, с одной стороны, продемонстрировать, что они в составе группы и успокоить рынок, что все под контролем. С другой стороны, явные планы по финансированию «Росгосстраха» не указаны и напрямую из пресс-релиза такое намерение не следует — он достаточно лаконичный и посвящен «Открытию», а не «Росгосстраху», — рассуждает управляющий директор по страховым рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин.
Дальнейшая судьба «Росгосстраха» зависит от убыточности портфеля ОСАГО и усилий менеджмента по управлению им, а также — от наличия и объемов дальнейшего финансирования, отмечает Янин. Его необходимый объем он оценить отказался. Для поддержания устойчивости страховщика в него планировалось вложить еще около 20 млрд рублей, рассказал источник ТАСС на страховом рынке.
