Какие передовые технологии финансовые организации разрабатывают для крупных корпораций, способны ли банковские платформы к интеграции в ERP-системы (планирование ресурсов предприятия) клиентов и насколько дистанционное банковское обслуживание соответствует требованиям времени в интервью ТАСС сообщил директор по развитию процессов и продуктов Промсвязьбанка Дмитрий Туманский.
— Как за последний год технологии изменили отношения между банками и корпоративными клиентами? Какие цифровые решения становятся наиболее востребованными современным предприятием?
— В части корпоративного бизнеса происходит борьба банков за транзакционный доход клиента. Тарифы снижаются, конкуренция переходит в плоскость технологий — в плоскость удобства пользования сервисами банка, себестоимости и скорости изменений. Для компаний ключевую роль начинают играть время, которое они тратят на взаимодействие с банком, и стоимость такого взаимодействия. Определяющими факторами здесь являются качество системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), возможности ее оперативной доработки под потребности клиента, потенциальная возможность быстро перенастроить какие-либо параметры под новые задачи.
Банки начинают понимать, что настало время отказываться от старых коробочных платформ, которые они когда-то покупали у вендоров. Архитектура систем ДБО, которые банки применяли последние лет 10, очень устарела и не отвечает современным требованиям по скорости настройки, дальнейшего развития. Возможности систем имеют много ограничений, и каждая новая доработка обходится банку очень дорого, требует существенных временных затрат. В связи с этим, банки отказываются от коробочных платформ и задумываются о создании собственных inhouse-решений.
Еще одна тенденция — активное внедрение ERP-систем в корпоративном сегменте. Это в определенной степени осложняет разработку ДБО, потому что технически достаточно сложно наладить взаимодействие между банковской АБС и ERP клиента. Однако Промсвязьбанк решил эту проблему в 2017 году, когда была запущена платформа ДБО для корпоративных клиентов PSB Corporate. Она обеспечивает, с одной стороны, широкий функционал и глубокую персонализацию, а с другой стороны, высокую скорость изменений. Банковские сервисы возможны как в отдельном интерфейсе, так и путем встраивания в ERP клиента, так называемый, «невидимый банк», есть решения Host-to-Host.
— Какие тренды определяют развитие ИТ-технологий в банках?
— Во-первых, это автоматизация взаимоотношений с клиентом, прогрессивное развитие систем ДБО. Это тренд, который возник достаточно давно и остается актуальным.
В виду того, что наблюдается снижение маржинальности банковской отрасли и существенный рост конкуренции, возникает второй тренд — использование технологии анализа больших данных (big data) для увеличения эффективности продаж и отдачи на единицу понесенных расходов. В ресурсах банк ограничен и, соответственно, все силы фронт-менеджеров необходимо направлять на персонализированные предложения клиентам — для этого и нужна статистика и результат анализа больших данных, коих банки за период своей работы накопили в достаточном количестве.
Третий тренд — прикладные эксперименты с технологией блокчейн. Ярким примером может служить размещение облигаций «Мегафона». Вместе с тем, ключевым недостатком технологии на текущий момент является скорость осуществления транзакций, поэтому в ближайшем будущем разработчикам блокчейн-платформ предстоит решить данную проблему. Еще немаловажная проблема, на мой взгляд, связана с отсутствием гаранта в сделках, заключенных с использованием блокчейн. В случае возникновения судебных споров не ясно, каким образом решать разногласия сторон.
— Каким образом происходит встраивание банковской ДБО в ERP-систему клиента?
-В ERP-системе клиента организованы бизнес-процессы по созданию, исполнению, согласованию и подписанию всех платежных документов. Но у компаний могут быть два-три обслуживающих банка с собственными системами ДБО. Здесь возникает проблема параллельного использования -системы клиента и нескольких систем ДБО банков, имеющих разный функционал и интерфейс. Бухгалтеру приходится выполнять дублирующие функции, к примеру, экспортировать платежные документы в систему ДБО каждого банка. Единственным рациональным решением данной проблемы является встраивание банковского модуля в ERP клиента.
Это позволяет компании нивелировать собственные трудозатраты на взаимодействие с разными банками и использовать привычный единый интерфейс. Host-to-Host — решения для банка достаточно дорогие и сложные в реализации, но востребованы среди крупных корпоративных клиентов. Способность банковской платформы к такой интеграции является одним из ключевых преимуществ в конкуренции за транзакционный бизнес корпоративных клиентов в настоящее время.
— Сколько времени требуется на интеграцию в ИТ-систему компании?
— Если говорить о решении Host-to-Host Промсвязьбанка, то для клиентов, использующих стандартные платформы учетных систем типа 1С, интеграция займет два-три часа. Вопрос решается с помощью предоставляемых банком программ-автонастройщиков. Если компании используют кастомизированные ERP-платформы (например, SAP, MS Navision, Microsoft Dynamics), то время интеграции может составить от нескольких дней до 2-3 недель, зависит от сложности индивидуальных настроек.
— Как использование интеграционных решений способствует оптимизации работы и расходов компании?
— Если говорить об оптимизации затрат, то интеграционные решения исключают операционные издержки при использовании двух систем — корпоративной и банковской. Фактически клиент встраивает банковские продукты в ERP-систему, функционал которой нецелесообразно передавать на сторону банка. Также нивелируются операционные риски ручного переноса или экспорта информации из бухгалтерской системы в систему ДБО банка, риски подмены платежных реквизитов в промежуточных экспортно-импортных файлах. Кратко выгоды от использования интеграционных решений можно сформулировать следующим образом:
— финансисты компании взаимодействуют с банком и получают весь спектр банковских услуг через привычный интерфейс своей ERP-системы;
— использование интеграционных решений не требует дополнительных трудозатрат по загрузке/выгрузке финансовой информации из системы ДБО банка в бухгалтерскую систему компании;
— бизнес-процессы работы с платежными документами, специфичные для конкретной компании, не изменяются;
— решается проблема агрегирования и обработки финансовой информации из разных обслуживаемых банков с разными системами ДБО.
— Есть ли возможность при разработке и внедрении интеграционных решений учитывать потребности компаний?
— Мы разработали сервис Host-to-Host изначально под требования одного из крупнейших клиентов. При создании PSB Corporate мы выстроили стратегическую архитектурную платформу так, чтобы можно было быстро наращивать ее функционал. Сейчас мы имеем интеграционный модуль, который управляет валютными и рублевыми операциями, позволяет работать с банком по конверсионным операциям, полностью автоматизирован валютный контроль. Эти функции покрывают 80% всех потребностей корпоративных клиентов.
— Будет ли расширяться функционал интеграционных решений?
— Безусловно. Недавно у нас появился функционал по зарплатным проектам. Для международных и транснациональных корпораций с разветвленной структурой, а также для компаний, использующих бухгалтерские системы уровня SAP, мы добавим обмен документами по международному стандарту ISO20022. Планируем внедрить туда продукты привлечения — депозиты, неснижаемые остатки, кэш-менеджмент, управление ликвидностью и юридически значимый электронный документооборот. В долгосрочной перспективе появятся multi-host-to-host — решения, позволяющие одновременно работать клиенту со всеми обслуживающими банками.
